Alulbiztosított lehetsz? Mutatjuk, hogyan kerüld el!

Bár megnyugtató lehet számodra, hogy újjáépítési érték helyett az ingatlan piaci értékével számolsz, kár esetén a biztosító mindenképpen az újjáépítési érték alapján fogja kiszámolni a kártérítés összegét. Tehát hiába biztosítod 50 millióra a házadat, ha az ingatlant aktuálisan 40 millióból lehetne újra felépíteni, a biztosító csak ezt az összeget fogja figyelembe venni. Ne feledd azt sem, hogy a magasabb biztosítási összeg magasabb díjakkal is jár, tehát a te érdeked is, hogy reális biztosítási összegeket adj meg.

A Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítás kivételével a legtöbb szerződés évente egyszer, évfordulóra mondható fel. A felmondásra legkorábban az évforduló előtt 60 nappal, és legkésőbb az évforduló előtt 30 nappal van lehetőség – ha nem vagy biztos az évforduló dátumában, könnyedén ellenőrizheted azt a biztosítási kötvényeden. Amennyiben a jelenlegi szolgáltatásoddal elégedett vagy, azonban emelnél a biztosítási összegeken, bármikor megteheted, csupán fel kell venned a kapcsolatot a biztosítóddal. Ne feledd, hogy ha a lakásbiztosításod után kamatkedvezményben részesülsz, a biztosítóváltás a kamatkedvezmény megszűnését vonhatja maga után.

Lakásbiztosítás kötésekor lehetőséged van a biztosító által javasolt biztosítási összegekkel számolni, azonban igény szerint ettől eltérhetsz, azonban csak felfelé. Ez azt jelenti, hogy amennyiben a biztosító által javasolt újjáépítési érték 35 millió, te nem adhatsz meg 30 milliós biztosítási összeget, hiszen így szinte garantált az alulbiztosítottság. Fontos azonban, hogy túlzóan magas biztosítási összegekkel sem érdemes kalkulálni, így ugyanis túlbiztosítottság állhat fenn – tudjuk, hogy ez így bonyolultan hangzik, de némi odafigyeléssel mind az alul-, mind a túlbiztosítottságot elkerülheted!

Biztosan észrevetted, hogy lakásbiztosítás esetén a biztosító minden évben megkeres az úgynevezett indexálással vagy értékkövetéssel kapcsolatban. A biztosítók ekkor az inflációnak megfelelő mértékben változtatják meg a biztosítási összegeket és a biztosítás díját, ezzel védekezve az alulbiztosítás ellen. Jó, ha tudod, hogy ez önmagában gyakran nem elég az alulbiztosítottság elkerüléséhez: az építőiparban tapasztalható rohamos áremelkedés miatt az épületek újjáépítési értéke folyamatosan nő, amellyel az indexált szerződések sem tudják tartani a tempót. Emiatt fontos, hogy rendszeres időközönként felülvizsgáld a szerződésedet, főleg, ha az épületben bármilyen értéknövekedés történt, például felújíttattad a fürdőszobát, vagy beépíttetted a tetőteret.

Nagyon fontos, hogy az alulbiztosítottság nem csak az ingatlan teljes megsemmisülése esetén okozhat bajt, hiszen a biztosítási összeg minden kártípus esetén befolyásolja a kártérítés mértékét. Ha az otthonod 20%-kal alulbiztosított, egy beázás vagy üvegtörés esetén is ennyivel kevesebbet térít a biztosító, ezért mind az ingatlan, mind az ingóságok esetén fontos a biztosítási összegek naprakészen tartása.

Bár a fentiek alapján úgy tűnhet, hogy a biztosítási összeg megállapítása nagyon bonyolult, valójában számos segítség áll rendelkezésedre. Hasznos, ha egy lakásbiztosítás kalkulátor segítségével összehasonlítod a biztosítók által javasolt biztosítási összegeket – ehhez csupán ki kell választanod a „Biztosítók ajánlott összegei” opciót a kalkulátorban. Ha a kapott értékekből átlagot vonsz, máris pontosabb képet kaphatsz arról, hogy milyen összegben kell gondolkodnod. Ezt érdemes akár évente is megtenned, így nyomon tudod követni a biztosítási összegek változását, és szükség esetén aktualizálhatod a szerződésedet. Ingóságok esetén hasznos, ha rendelkezel egy házi leltárral valamennyi ingóságodról – ebben az esetben az újrabeszerzési értékkel kell számolnod, tehát azt nézd, hogy mennyibe kerülne az adott ingóság pótlása a biztosításkötés pillanatában. Ne feledd, hogy a 250 ezer forintnál drágább berendezési tárgyak és műszaki cikkek kiemelt értékű ingóságnak minősülnek, így ezeknek az értékét külön kell megadnod biztosításkötéskor.